Lexique du rachat de crédits : les mots à connaître

Voici les termes que vous rencontrerez dans un rachat ou un regroupement de crédits, expliqués simplement.

Les montants et les taux

Capital restant dû : la part du prêt qu’il vous reste à rembourser, hors intérêts futurs.

Coût total du crédit : la somme des intérêts, des frais et de l’assurance payés sur toute la durée du prêt.

TAEG : taux annuel effectif global. Il inclut le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance obligatoire et les frais de garantie. C’est lui qu’il faut comparer entre deux offres.

Taux d’endettement : la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits.

Reste à vivre : la somme qui reste au foyer chaque mois une fois toutes les charges et mensualités payées.

Trésorerie supplémentaire : une somme empruntée en plus des crédits regroupés, pour financer un projet.

Les frais

Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : les pénalités que peut facturer l’ancien prêteur quand son crédit est remboursé avant terme. Elles sont plafonnées par la loi.

Frais de dossier : les frais facturés par la banque qui accorde le nouveau prêt.

Mainlevée : l’acte qui supprime une hypothèque une fois le prêt garanti remboursé.

Les garanties

Hypothèque : une garantie inscrite sur un bien immobilier, qui permet à la banque de le faire saisir en cas de défaut de remboursement.

Caution : l’engagement d’un organisme ou d’une personne à rembourser à votre place si vous ne le faites pas.

Soulte : la somme versée à un ex-conjoint ou à un co-indivisaire pour racheter sa part d’un bien. Elle peut être financée dans un regroupement.

Assurance emprunteur : le contrat qui prend en charge tout ou partie du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Les règles et les acteurs

Délai de rétractation : quatorze jours pour renoncer à un crédit à la consommation après sa signature.

Délai de réflexion : dix jours à respecter avant d’accepter une offre de crédit immobilier.

FICP : le fichier de la Banque de France qui recense les incidents de remboursement de crédits et les dossiers de surendettement.

IOBSP : intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. C’est le statut des courtiers en crédit.

ORIAS : le registre officiel des intermédiaires en banque et en assurance. JEKONOMIZ y est immatriculé sous le n° 14004414.

Mandat : le contrat signé entre vous et le courtier, qui fixe sa mission et sa rémunération avant toute démarche.

Vous voulez savoir ce qu’un rachat de crédits changerait pour vous ? Appelez notre agence de Jarry au 05 90 95 70 27 ou faites votre demande en ligne.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.