Rachat de crédits et fichage FICP : ce qu’il faut savoir

Un rachat de crédits est très difficile à obtenir quand on est inscrit au FICP, le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers tenu par la Banque de France : la plupart des banques refusent ces dossiers. Il reste parfois possible pour un propriétaire, avec une garantie sur son bien. Le plus souvent, la bonne démarche est de régulariser l’incident pour sortir du fichier, ou de se faire aider avant d’en arriver là.

Qu’est-ce que le FICP ?

Le FICP recense les incidents de paiement caractérisés sur des crédits (par exemple deux mensualités impayées consécutives) et les personnes qui ont déposé un dossier de surendettement. Les banques le consultent avant d’accorder un prêt.

Combien de temps reste-t-on inscrit ?

Une inscription pour incident de paiement dure au plus cinq ans, mais elle est effacée dès que la dette est entièrement remboursée. En cas de surendettement, la durée dépend des mesures décidées et peut aller jusqu’à sept ans.

Avant le fichage : agir tôt

Si vos mensualités deviennent difficiles à payer mais que vous n’avez pas encore d’impayé, un regroupement de crédits peut encore être étudié. C’est le moment de faire le point : une fois l’incident inscrit, les possibilités se réduisent fortement.

Si vous êtes déjà inscrit

• Contactez le prêteur concerné pour régulariser l’impayé ou convenir d’un échéancier.
• Si vos dettes dépassent durablement vos capacités, la Banque de France peut examiner un dossier de surendettement.
• Pendant une procédure de surendettement, vous ne pouvez pas souscrire de nouveau crédit sans accord.

Méfiez-vous des promesses de prêt garanti

Des annonces promettent un crédit « même fiché » contre un versement préalable. La loi interdit à tout intermédiaire d’exiger un paiement avant l’obtention du prêt : un tel versement est le signe d’une arnaque.

Vous voulez savoir ce qu’un rachat de crédits changerait pour vous ? Appelez notre agence de Jarry au 05 90 95 70 27 ou faites votre demande en ligne.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.