Rachat de crédits avec garantie hypothécaire : pour qui et comment ?

Un rachat de crédits hypothécaire est un regroupement de crédits garanti par un bien immobilier dont vous êtes propriétaire. Il s’adresse surtout aux propriétaires dont les crédits à la consommation pèsent lourd, ou dont le dossier est refusé sans garantie. En cas de défaut de remboursement, la banque peut faire saisir le bien : c’est un engagement à mesurer.

Quand la banque demande-t-elle une hypothèque ?

La garantie hypothécaire est demandée quand le regroupement inclut un crédit immobilier, quand le montant à racheter est élevé, ou quand le profil de l’emprunteur présente plus de risque (revenus irréguliers, taux d’endettement élevé, incidents de paiement passés).

Les conditions habituelles

• Être propriétaire, seul ou avec un co-emprunteur, d’un bien dont la valeur couvre une bonne part du montant emprunté.
• Justifier de revenus permettant de rembourser la nouvelle mensualité.
• Fournir une estimation du bien, et parfois un titre de propriété et les derniers avis de taxe foncière.

Les étapes

Après l’étude de votre dossier et l’accord de la banque, vous recevez une offre de prêt. Lorsque le regroupement relève des règles du crédit immobilier, vous devez attendre dix jours après sa réception avant de l’accepter. L’hypothèque est ensuite inscrite par un notaire, puis la banque rembourse vos anciens crédits. Comptez plusieurs semaines entre le dossier complet et le déblocage des fonds.

Ce que cela coûte

Aux frais habituels d’un rachat (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, assurance) s’ajoutent les frais de l’acte notarié et de l’inscription de l’hypothèque. La durée du prêt est souvent plus longue, ce qui baisse la mensualité mais augmente le coût total.

Et si vous n’êtes pas propriétaire ?

Un regroupement sans garantie reste possible pour les crédits à la consommation, si vos revenus et votre taux d’endettement le permettent. Nous vous indiquons dès le premier échange quelle formule correspond à votre situation.

Vous voulez savoir si un regroupement de crédits est adapté à votre situation ? Appelez notre agence de Jarry au 05 90 95 70 27 ou faites votre demande en ligne.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.