Les critères d’acceptation d’un crédit immobilier

Pour décider de l’acceptation d’une demande de crédit immobilier, les banques se basent sur différents critères reflétant votre profil d’emprunteur.

Ces critères leur permettent d’estimer votre situation financière, professionnelle, et par extension, vos tendances de comportement.

Les critères financiers

Chaque emprunteur dispose d’un profil et d’une situation unique. La banque se doit donc d’évaluer le niveau de risque associé à chacun pour accorder des prêts associés à des projets viables, qui pourront bien être remboursés dans les temps. 

En tant qu’emprunteur, vous devrez pouvoir justifier de votre solvabilité, qui va de pair avec la stabilité financière. Pour estimer cela, la banque va s’appuyer sur différents critères :

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au rapport entre vos charges de crédit mensuelles et vos revenus. En effet, les revenus seuls ne sont pas révélateurs de votre capacité d’emprunt : si vos revenus sont élevés mais que vous cumulez les emprunts par exemple, vous n’aurez pas nécessairement une grande flexibilité. 

Depuis 2022, le Haut Conseil de stabilité financière limite ce taux à 35 % des revenus, assurance comprise ; les banques peuvent y déroger pour une petite partie de leurs dossiers.

>> Quelques conseils pour calculer votre taux d’endettement

L’apport

L’apport peut évidemment constituer un argument de taille pour l’acceptation de votre prêt immobilier. Il démontre votre engagement envers votre projet, ainsi que votre capacité à épargner, ce qui est rassurant pour les établissements bancaires.

La situation personnelle et professionnelle

D’autres critères comme l’âge ou la situation professionnelle peuvent également jouer en votre faveur. Si vous êtes jeune, par exemple, vous aurez plus de facilités à obtenir des prêts sur une longue durée. 

De même, un CDI démarré il y a plusieurs années sera pour la banque un critère de fiabilité, ce qui ne sera pas le cas si vous êtes un auto-entrepreneur ayant démarré récemment votre activité.

Il existe donc de nombreux critères sur lesquels vous pouvez plus ou moins agir pour faciliter l’obtention de votre prêt.

L’un des avantages de passer par un courtier immobilier est justement la possibilité d’optimiser avec lui le dossier de financement nécessaire à l’obtention de votre crédit.

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